- BNY Mellon đang nghiên cứu việc sử dụng các khoản tiền gửi được mã hóa dựa trên blockchain để hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán.
- JPMorgan và HSBC đã triển khai các chương trình thử nghiệm tiền gửi mã hóa nhằm chuyển tiền xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn.
- Các ngân hàng toàn cầu đang đón nhận blockchain khi các quy định mới tăng cường niềm tin vào đổi mới tài sản số.
Ngân hàng Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) đang nghiên cứu việc sử dụng các khoản tiền gửi được mã hóa như một phần trong nỗ lực liên tục nhằm hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán của mình.
Sáng kiến này nhằm cho phép khách hàng thực hiện thanh toán bằng công nghệ blockchain, phản ánh sự chuyển dịch rộng lớn hơn của các tổ chức tài chính toàn cầu hướng tới việc áp dụng các khuôn khổ tài sản số.
Theo Carl Slabicki, Giám đốc Nền tảng Dịch vụ Kho bạc tại BNY Mellon, dự án này phù hợp với mục tiêu của ngân hàng trong việc nâng cao các khoản thanh toán theo thời gian thực, tức thì và xuyên biên giới.
Ông cho biết, các khoản tiền gửi được mã hóa có thể giúp các ngân hàng “vượt qua các hạn chế của công nghệ truyền thống”, hợp lý hóa việc di chuyển tiền gửi và thanh toán cả trong hệ sinh thái của chính họ và, cuối cùng, trên toàn thị trường tài chính khi các tiêu chuẩn ngành trưởng thành.
Bộ phận dịch vụ kho bạc của BNY Mellon xử lý khoảng 2.5 nghìn tỷ đô la thanh toán mỗi ngày, cho thấy quy mô và tác động tiềm năng của đổi mới này.
Ngân hàng xem blockchain là công cụ giúp giao dịch nhanh hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn — một tầm nhìn được chia sẻ bởi nhiều tổ chức hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng toàn cầu.
Các ngân hàng tiến tới thanh toán dựa trên blockchain
Các khoản tiền gửi được mã hóa về cơ bản là các đại diện số của tiền gửi khách hàng, cung cấp quyền yêu cầu đối với một ngân hàng thương mại.
Khác với các giao dịch truyền thống có thể mất vài ngày để hoàn tất, các giao dịch sử dụng tiền gửi mã hóa được xử lý trên nền tảng blockchain, cho phép thanh toán tức thì.
Các nhà ủng hộ cho rằng mô hình này có thể giảm chi phí và cho phép giao dịch diễn ra 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần.
Động thái của BNY Mellon theo sau các thử nghiệm tương tự của các tổ chức lớn khác.
JPMorgan Chase & Co. đã triển khai chương trình thử nghiệm vào tháng 6 cho token riêng của mình, JPMD, đại diện cho các khoản tiền gửi đô la Mỹ tại ngân hàng.
Trong khi đó, HSBC Holdings Plc đã ra mắt dịch vụ tiền gửi mã hóa vào tháng 9, cho phép khách hàng doanh nghiệp chuyển tiền tệ xuyên biên giới hiệu quả và an toàn hơn.
Tại châu Âu, động lực này đã mở rộng sang các nỗ lực hợp tác giữa các ngân hàng.
Một liên minh gồm chín tổ chức tài chính — bao gồm UniCredit SpA, ING Groep NV và DekaBank — đã công bố kế hoạch cùng phát triển một stablecoin, một token dựa trên blockchain được neo giá với tiền pháp định và được bảo đảm bằng các tài sản thanh khoản như chứng khoán chính phủ.
Động lực ngành và sự rõ ràng về quy định
Sự tập trung mới của ngành ngân hàng vào blockchain diễn ra trong bối cảnh các quy định về tài sản số ngày càng rõ ràng hơn.
Hoa Kỳ gần đây đã ban hành các quy định cho stablecoin, trong khi khung Markets in Crypto-Assets (MiCA) của Liên minh châu Âu hiện đang được triển khai.
Những diễn biến này đang mang lại cho các tổ chức tài chính truyền thống sự tự tin lớn hơn để thử nghiệm các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain.
BNY Mellon, một trong những ngân hàng lưu ký lớn nhất thế giới với 55.8 nghìn tỷ đô la tài sản được lưu ký hoặc quản lý, đã liên tục tham gia vào các sáng kiến blockchain.
Vào tháng 7, ngân hàng đã công bố hợp tác với Goldman Sachs Group Inc. để sử dụng blockchain nhằm duy trì hồ sơ sở hữu của các quỹ thị trường tiền tệ.
Thêm vào đó, BNY Mellon nằm trong số hơn 30 tổ chức tài chính toàn cầu hợp tác với Swift để phát triển một sổ cái chung dựa trên blockchain cho các khoản thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thực.
Việc nghiên cứu các khoản tiền gửi mã hóa đại diện cho một bước tiến nữa trong chiến lược chuyển đổi số rộng lớn hơn của BNY Mellon.
Khi hệ thống tài chính tiếp tục tiến hóa dần dần hướng tới tài sản được mã hóa và kích hoạt bởi blockchain, các sáng kiến của BNY Mellon cho thấy cách các tổ chức truyền thống đang thích nghi với một tương lai phi tập trung — nơi hiệu quả, minh bạch và khả năng tương tác có thể định nghĩa lại tài chính toàn cầu.
