Федеральна резервна система планує значні зміни у механізмі нагляду за банками, віце-голова Bowman: реорганізація регіональної структури і коригування порогу активів

ФРС планує здійснити масштабну реорганізацію своєї системи банківського нагляду з метою посилення повноважень Вашингтона у питаннях підзвітності, а також приступить до оновлення стандартів порогових активів, при досягненні яких діють жорсткіші правила нагляду.

Заступниця Голови з нагляду ФРС Michelle Bowman у вівторок повідомила, що ця реорганізація передбачає консолідацію чинних 12 регіональних банківських наглядових підрозділів ФРС у п’ять нових географічних регіонів, у кожному з яких буде призначено спеціального "регіонального керівника", який уніфіковано опікуватиметься всім наглядом у своїй зоні. Ця зміна покликана усунути попередню розпорошеність відповідальності і повноважень.

Bowman також оголосила, що ФРС у другій половині цього року розгляне питання оновлення порогових значень активів банків, щоб визначити, коли до них будуть застосовуватись суворіші регуляторні вимоги.

Означені реформи є частиною серії заходів щодо вдосконалення нагляду, які Bowman впроваджує з моменту обіймання нею посади Головного інспектора ФРС у 2025 році.

Окрім зміни наглядової архітектури, вона також повідомила про намір розглянути механізм автоматичного оновлення порогу активів кожні п’ять років, аби відображати зміни інфляції та економічного зростання. Це надасть банкам більше можливостей для розширення, дозволивши їм мати додатковий запас, перш ніж спрацюють жорсткіші вимоги щодо капіталу, ліквідності та стрес-тестування.

Bowman під час письмового виступу на конференції, організованій Федеральним резервним банком Сент-Луїса, вказала на фундаментальні прорахунки чинної системи нагляду щодо розподілу відповідальності та підзвітності. Вона навела результати незалежного розслідування щодо краху Silicon Valley Bank, проведеного на її замовлення, який засвідчив, що наглядові фахівці ФРС діяли повільно після виявлення ризиків.

"Функції банківського нагляду ФРС буде перебудовано для формування культури підзвітності та чітких повноважень у прийнятті рішень", — заявила Bowman.

Згідно з чинною системою, керівництво ФРС у Вашингтоні відповідає за розробку політики банківських перевірок, проте поточна регуляторна діяльність здійснюється і контролюється 12 регіональними резервними банками по всій країні.

Після реорганізації новопризначений регіональний керівник координуватиме всю наглядову діяльність, яку, як і раніше, виконуватимуть співробітники відповідних регіональних банків, але обсяги відповідальності, покладені на президентів банків, буде переглянуто.

Bowman також розкритикувала глибоку залежність ФРС від різноманітних комітетів у процесі банківського нагляду, вважаючи, що їх використання призводить до затримок у прийнятті рішень і розмиває межі відповідальності у випадках проблем у банківському секторі.

"На практиці ці комітети стають підґрунтям для 'обґрунтованого перекладання відповідальності', що позбавляє співробітників нагляду стимулу оперативно й рішуче реагувати на виявлені ризики," — зазначила вона. Bowman наголосила, що у майбутньому кількість комітетів буде скорочено.

Це відповідає її послідовному підходу до нагляду — інспектори повинні зосереджувати увагу на реальних фінансових ризиках у банках, а не витрачати час на вирішення процедурних питань, що накопичилися роками.

Bowman у вівторок також оголосила, що ФРС у другій половині року розгляне оновлення фіксованих порогових значень активів, від яких залежить момент запровадження більш суворих вимог до рівня достатності капіталу, ліквідності та проходження стрес-тестів для банків.

Запропоновані зміни передбачають не лише перегляд конкретних числових значень порогу, а й запровадження механізму його автоматичної ревізії кожні п’ять років, щоб відстежувати динаміку інфляції та економічного зростання.

Банківське співтовариство багато років відзначає, що фіксовані стандарти активів з часом стають застарілими, через що посилені вимоги починають застосовуватися не до тих установ, для яких вони спочатку були призначені.

Із часу призначення на посаду Головного наглядового посадовця ФРС у 2025 році Bowman вже провела ротацію керівного складу наглядових департаментів, скоротила штати та запровадила нові стандарти, які вимагають спростити сферу перевірки і критерії оцінювання проблем у фінансових установах.