Na-update na bersyon 1-Pagwawasto-Matatag ang paglago ng pautang ng mga bangko ng US sa ikatlong quarter, ngunit mas matindi ang kompetisyon sa pag-aagawan ng mga deposito
路透社2026/10/14 17:41Na-update ang ulat nitong Martes, idinagdag ang datos ng kita ng Bank of America sa ika-3, ika-4, ika-6 na talata at sa tsart
Pritam Biswas/Prakhar Srivastava
Reuters, Oktubre 14 - Ang Bank of America ay nakakita ng matatag na paglago sa loans at deposits nitong ikatlong quarter, ngunit sa harap ng matinding kompetisyon at mataas na interest rates, napipilitang magbayad ang mga bangko ng dagdag na gastos para mapanatili ang pondo ng kanilang mga kliyente.
Kahit may pangamba ang mga investor na ang mabilis na pagtaas ng bond yields at patuloy na mataas na gastos sa pangungutang ay magpapababa sa demand para sa loans at magdudulot ng paglabas ng deposito, iniulat ng JPMorgan Chase JPM.N, Citigroup C.N, at Wells Fargo WFC.N nitong Martes ang kanilang pagtaas ng net interest income.
Iniulat din ng Bank of America (BAC.N), ang pangalawang pinakamalaking lending institution sa US, nitong Miyerkules ang pagtaas sa kanilang net interest income.
"Ang kasalukuyang laganap na kawalang-katiyakan sa ekonomiya at geopolitical na kaguluhan ay palaging nariyan, ngunit ang totoong kilos ng aming mga kliyente ay patuloy na nagpapakita na ang ekonomiya ng US ay resilient at lumalago," sinabi ni Bank of America CEO Brian Moynihan sa isang tawag kasama ang mga analyst.
Iniulat ng Citigroup na tumaas ng 11% ang average deposits at sumikad ng 12% ang average loans. Ayon kay Wells Fargo, tumaas ng 10.7% ang average deposits — dulot ng kanilang retail banking unit — at sumikad din ang average loans ng 11%. Para sa pinakamalaking lending institution sa US na JPMorgan Chase, tumaas ng 4% year-on-year ang average deposits at 2% naman ang loans.
Ang Bank of America ay nagtala ng 2% na pagtaas ng average deposits nitong ikatlong quarter, at tumaas ng 6% ang average loans at leasing kumpara noong nakaraang taon.
https://www.reuters.com/graphics/PSP-PSP/PSP/akvelxngwpr/chart.png
Kahit na malakas ang mga pangunahing indicators, tumitindi naman ang presyur sa pagpopondo para sa mga bangko. Dahil sa pagtaas ng yields ng US Treasury nitong ikatlong quarter, maraming kliyente ang lumilipat sa ibang mga instrumento para maghanap ng mas mataas na returns, dahilan upang itaas ng mga bangko ang kanilang deposit rates para mapigilan ang paglabas ng pondo — bagay na bumabawas sa kanilang kita.
Isang patunay dito ang net deposit spread ng JPMorgan Chase: bumaba ito mula 2.79% noong nakaraang taon papuntang 2.78% ngayong ikatlong quarter; bumaba rin ang taxable net interest margin ng Wells Fargo mula 2.61% noong isang taon tungong 2.43% ngayong quarter.
"Ang paglago ng loans at deposits ay patuloy bagaman mabagal, kahit may ilang panganib sa bahagi ng deposits," pahayag ni Truist analyst Brian Foran.
Nagiging Sentro ang Potensyal na Loan Loss
Ayon sa mga analyst, sa ngayon, wala pang malinaw na paghina sa kabuuang kalidad ng mga pautang ng mga bangko, na nagpapakitang maganda pa rin ang pamamalakad ng mga sambahayan sa kanilang utang.
Ang panghihinang labor market at tumataas na gastos sa pamumuhay ay maaaring magdulot ng presyur sa mga nangungutang, lalo na kung ang matagalang kaguluhan ay magpapataas pa ng presyo ng pangunahing mga bilihin at magbabawas sa paggasta para sa hindi kailangang mga produkto.
Kahit may mga pananaw na ang pagtaas ng consumer spending ay dulot lamang ng inflation na nagbawas ng pagbili ng hindi esensyal na produkto, sinabi ni JPMorgan CFO Jeremy Barnum sa isang tawag kasama ang mga analyst na ang internal na datos ay hindi nagpapakitang nababawasan ang discretionary purchases ng mga consumer.
Sa loob ng 12 buwan hanggang Agosto, tumaas ng 3.4% ang US consumer price index (link), kapantay ng pagtaas noong Hulyo, habang ang core inflation ay nagtala ng pinakamalaking buwanang pagtaas sa nakaraang apat na buwan.
(link) Ipinapakita ng datos na ang bilis ng pagdagdag ng trabaho sa US noong Setyembre ay bumagal nang higit sa inaasahan. Ang malaking pag-aayos pababa sa job numbers sa mga nakaraang buwan ay nagpatindi ng kawalang-katiyakan ng merkado tungkol sa hinaharap ng ekonomiya at tindi ng demand sa pagpapautang.
Nagdagdag ng loan loss reserves ang Wells Fargo at Citigroup nitong third quarter, at maaari ring sundan sila ng iba pang mga bangko sa kasalukuyang macroeconomic na kalagayan.
Noong Setyembre, matapos itaas ng Federal Reserve ang rates na nagpalaki sa gastos ng utang ng mga consumer at kumpanya, nagtaas din ang mga pangunahing bangko sa US (link) ng kanilang prime lending rates.
(Upang mapadali ang pag-intindi ng mga hindi natural na nagsasalita ng Ingles, awtomatikong isinalin ng Reuters ang kanilang ulat sa iba pang mga wika. Dahil maaaring magkamali ang awtomatikong pagsasalin o hindi naisasama ang kinakailangang konteksto, hindi ginagarantiyahan ng Reuters ang katumpakan ng awtomatikong isinaling teksto; ito ay para lamang mapadali ang pagbabasa. Ang Reuters ay hindi mananagot sa anumang pinsala o pagkalugi na dulot ng paggamit ng automated translation feature.)
Disclaimer: Ang nilalaman ng artikulong ito ay sumasalamin lamang sa opinyon ng author at hindi kumakatawan sa platform sa anumang kapasidad. Ang artikulong ito ay hindi nilayon na magsilbi bilang isang sanggunian para sa paggawa ng mga desisyon sa investment.
Baka magustuhan mo rin
Kahit malakas ang ulat ng kita ng ASML, hindi pa rin ito sapat! Patuloy ang pagbagsak ng mga stock ng chip sa Amerika, posibleng mawala ang trilyong dolyar na halaga ng market cap sa industriya
Ang Philadelphia Semiconductor Index ay bumagsak ng mahigit 4% sa kalakalan nitong Miyerkules, na nagtatala ng anim na magkakasunod na araw ng pagkalugi at nagtala ng pinakamahabang sunod-sunod na pagbagsak sa loob ng halos 17 buwan. Sa nakalipas na anim na araw, mahigit kalahati ng mga stock na bumubuo sa nasabing index ay bumaba ng hindi bababa sa 10%. Ang ASML ay nasa upstream ng semiconductor industry chain. Malakas ang demand para sa kanilang photolithography equipment, na nagpapahiwatig na ang mga chip manufacturer ay patuloy na nagpaplano ng pagpapalawak ng kanilang kapasidad, ngunit hindi nito direktang pinapatunayan na ang mga customer ng mga chip manufacturer sa downstream ay patuloy na bibili ng mga chip sa parehong bilis. Kahit hindi pa napapatunayan na mali ang AI rally, pinalalaki na ng merkado ang threshold para sa returns.
