"Чи наближається «банк втечі агентів»? Apollo попереджає: AI-помічники можуть забрати дешеві депозити з банків, що створить ризики для фінансової системи"

Згідно з даними Jinse Finance APP, головний економіст Apollo Global Management Торстен Слок (Torsten Slok) заявив, що якщо споживачі почнуть значною мірою покладатися на Muse від Meta (META.US) та інші помічники зі штучним інтелектом (AI), і переводити готівку на рахунки з вищою дохідністю, це може становити ризик для фінансової системи.

Слок у своєму звіті минулої неділі під назвою «Чи наближається банківський забіг з AI агентами?» (Is an Agentic Bank Run Coming?) зазначив: «Якщо кожна родина з допомогою AI-агентів оптимізує дохідність своїх грошових залишків, банки можуть втратити значну частку дешевих депозитів, які є основою для видачі кредитів, а це становить проблему для всієї фінансової системи».

Слок вказав, що зовсім скоро AI-помічники зможуть автоматично переводити кошти з поточних рахунків (де середня ставка по країні лише 0,1%) на рахунки з дохідністю 3,3%–5,0%. Він також згадав кілька фінтех-компаній, які пропонують вищі депозитні ставки, ніж банки, зокрема SoFi Technologies Inc. (SOFI.US), де депозитна ставка становить 4,5%, та LendingClub (нині перейменовано на Happen Inc., HAPN.US).

Раніше цього місяця акції Meta різко зросли після запуску Muse, додаток швидко очолив рейтинги. В останні роки традиційні банки постійно зіштовхуються з конкурентним тиском з боку інтернет-банків, таких як Marcus від Goldman Sachs (GS.US) та Ally Financial Inc. (ALLY.US), які спроможні пропонувати одні з найвищих ставок у галузі, не маючи витрат на утримання відділень.

Аналітик Bank of America Ібрагім Пунавала (Ebrahim Poonawala) у своєму звіті минулого тижня зазначив, що стрімке зростання популярності Muse знову висвітлило ризик, що «AI-агенти можуть зруйнувати клієнтську інерцію, на якій тримаються дешеві депозити». «Чат-бот може лише повідомити клієнтам, що їх дохідність надто низька, тоді як AI-агент зможе знайти вільну ліквідність, порівняти дохідності й безпосередньо виконати операцію».

На тлі побоювань щодо цих ризиків акції великих банків минулого тижня зазнали тиску і знизилися: JPMorgan (JPM.US) та Wells Fargo (WFC.US) у вівторок впали приблизно на 3%.