Une « ruée bancaire des agents intelligents » est-elle imminente ? Apollo prévient : les assistants IA pourraient retirer les dépôts bon marché des banques, ce qui représenterait un risque pour le système financier.

D'après l'application Zhihui Finance, Torsten Slok, chef économiste chez Apollo Global Management, a déclaré que si les consommateurs commencent à fortement dépendre d'assistants d'intelligence artificielle (IA) tels que Muse de Meta (META.US) et transfèrent leur liquidité vers des comptes à rendement supérieur, cela pourrait présenter un risque pour le système financier.

Dans un rapport publié dimanche dernier, intitulé « Is an Agentic Bank Run Coming? » (« Une ruée bancaire provoquée par les agents intelligents est-elle imminente ? »), Slok affirme : « Si chaque foyer utilise des agents IA pour optimiser la rémunération de leurs soldes de trésorerie, les banques risquent de perdre une grande partie des dépôts bon marché qui leur permettent d'accorder des prêts, ce qui poserait problème à l'ensemble du système financier. »

Slok indique que les assistants IA pourront bientôt transférer automatiquement les fonds des comptes de dépôt à vue (dont le taux d'intérêt moyen aux États-Unis est de seulement 0,1 %) vers des comptes offrant un rendement de 3,3 % à 5,0 %. Il cite également plusieurs sociétés fintech proposant des taux d'intérêt sur les dépôts supérieurs à ceux des banques, telles que SoFi Technologies Inc. (SOFI.US), qui offre un taux de 4,5 %, ainsi que LendingClub (désormais renommée Happen Inc., HAPN.US).

Plus tôt ce mois-ci, le cours de l'action Meta a fortement augmenté après le lancement de Muse, dont l'application a rapidement atteint la première place des classements. Ces dernières années, les banques traditionnelles sont confrontées à la pression concurrentielle de banques en ligne telles que Marcus, propriété de Goldman Sachs (GS.US), et Ally Financial Inc. (ALLY.US). Ces acteurs offrent les meilleurs taux d'intérêt du secteur tout en n'ayant pas à supporter le coût fixe des agences traditionnelles.

Ebrahim Poonawala, analyste chez Bank of America, a estimé dans un rapport publié la semaine dernière que la montée en puissance rapide de Muse ravive « le risque que les agents IA brisent l'inertie des clients qui sous-tend la collecte de dépôts à faible coût ». « Les chatbots peuvent simplement informer les clients que leurs rendements sont trop faibles, tandis que les agents IA peuvent repérer la liquidité inutilisée, comparer les taux et exécuter directement des transactions. »

En raison de ces inquiétudes, les actions des grandes banques ont chuté la semaine dernière — JPMorgan (JPM.US) et Wells Fargo (WFC.US) ont toutes deux perdu environ 3 % mardi.