Web3 : Le Brésil va imposer un délai de 24 heures pour les transferts de crypto-monnaies supérieurs à 10 000 dollars
Le Brésil continue de renforcer la réglementation des actifs numériques. Selon la résolution n°584 récemment publiée par la Banque centrale du Brésil, à partir du 1er janvier 2027, les prestataires de services d'actifs virtuels devront retenir les actifs jusqu'à 24 heures lorsqu'ils traitent certains transferts de crypto-monnaies importants, avant de décider d'autoriser ou non le transfert.
Mesure ciblant les transferts transfrontaliers et les portefeuilles auto-gérés
Cette mesure concerne principalement deux destinations : les prestataires de services crypto à l’étranger et les portefeuilles auto-gérés des utilisateurs. Le seuil déclencheur est fixé à un transfert unique de plus de 10 000 dollars, ou lorsque le même client effectue des transferts cumulés de plus de 10 000 dollars sur une même journée. Si les contrôles internes jugent une transaction suspecte, même en dessous de ce montant, elle peut être soumise à une analyse supplémentaire.
La Banque centrale du Brésil indique que la nouvelle réglementation vise à répondre aux cas de transferts rapides de fonds liés à la fraude financière via des actifs virtuels. Les autorités de régulation ont constaté que des instruments comme les stablecoins sont de plus en plus utilisés ces dernières années pour déplacer des fonds à l’international, certains flux transitant directement vers des plateformes étrangères ou vers des adresses de portefeuilles contrôlées par les utilisateurs.
Les plateformes doivent notifier les clients et conserver les enregistrements
Dans ce nouveau mécanisme, la période de 24 heures n’est pas systématiquement appliquée dans son intégralité. Dès que le prestataire de services a effectué la vérification des risques et a répondu aux exigences réglementaires, le transfert peut être autorisé plus tôt. Il s’agit donc surtout d’une période tampon contre la fraude, et non d’une mesure de gel généralisée.
En plus de la retenue des fonds, les prestataires de services d’actifs virtuels devront remplir de nouvelles obligations opérationnelles, notamment notifier le client en cas de retard sur le transfert et conserver les informations relatives aux incidents de fraude.
- Incidents de fraude avérés
- Enregistrements des tentatives de fraude
- Mesures correctives prises par l’institution
Entrée en vigueur de multiples réglementations sur les crypto-monnaies à partir de 2027
Cela signifie que le Brésil étend les contrôles antifraudes auparavant réservés au secteur des paiements, à l’ensemble des services d’actifs virtuels. Pour les organismes de régulation, cela donne également aux plateformes plus de temps pour examiner les transactions à haut risque.
Cette règle sur les transferts ne s’applique pas isolément. Dès juillet de cette année, la Banque centrale du Brésil a intégré les prestataires de services d’actifs virtuels dans le cadre de surveillance prudentielle, exigeant qu’ils respectent les obligations de capital, de gestion des risques et de transparence à partir du 1er janvier 2027.
Par ailleurs, ces institutions devront être intégrées d’ici le 30 juin 2028 dans le groupe de contrôle réglementaire de catégorie 4, plus strict, sans distinction basée sur la taille. Avec la mise en place progressive de ces mesures, la supervision au Brésil passe de l’accès initial à une surveillance continue de la gestion des actifs, des transferts et des risques financiers par les plateformes.
Informations complémentaires : L’évaluation de la stabilité du système financier publiée en juillet par le Fonds monétaire international mentionne une croissance significative de l’activité crypto au Brésil depuis 2017, en particulier l’expansion rapide de l’utilisation des stablecoins adossés au dollar. Les flux de crypto-monnaies transfrontaliers augmentent désormais plus vite que les mouvements de capitaux traditionnels et le PIB nominal.
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