Lorsque Swift et Visa commencent à adopter activement la blockchain, jusqu'où les activités de paiement transfrontalier des PSP peuvent-elles encore aller ?

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Les paiements mondiaux connaissent une transformation majeure, et les stablecoins sont au cœur de cette révolution. Ils ne se contentent pas de remodeler les transactions transfrontalières, mais redéfinissent également l'avenir des paiements.

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Cobo

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Cobo : La capitalisation totale du marché des stablecoins a atteint 307,124 milliards de dollars (environ 307,1 milliards de dollars), soit une augmentation de 2,814 milliards de dollars (environ 28,14 milliards de dollars) par rapport à la semaine dernière. Parmi eux, USDT domine toujours le marché avec une part de 59,09 %. USDC suit de près, avec une capitalisation de 75,67 milliards de dollars (environ 756,7 milliards de dollars), représentant 24,64 %. Concernant la répartition sur les réseaux blockchain, Ethereum reste la principale plateforme en termes de capitalisation des stablecoins, atteignant 162,294 milliards de dollars (environ 1,622,94 milliards de dollars), soit 52,84 % du marché total. Tron occupe la deuxième place avec une capitalisation de 78,349 milliards de dollars (783,49 milliards de dollars), soit 25,5 %. Solana se classe troisième, avec une capitalisation totale de 15,646 milliards de dollars (156,46 milliards de dollars). De plus, les réseaux ayant connu la croissance hebdomadaire la plus rapide sur le marché incluent crvUSD (hausse de 134 %), Global Dollar (USDG, hausse de 25,63 %) et Ripple USD (RLUSD, hausse de 6,56 %). Ces données montrent que le marché des stablecoins est en pleine expansion, la concurrence entre les principaux réseaux blockchain dans l’écosystème des stablecoins devenant de plus en plus intense. Les entreprises de stablecoins accélèrent leur mise en conformité, en particulier alors que la politique de régulation américaine devient progressivement plus claire. Récemment, Bridge (acquis par Stripe), la filiale Connectia Trust de Sony Bank et Coinbase ont presque simultanément annoncé leur demande de licence de banque fiduciaire nationale auprès de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis. Cela indique qu’après l’adoption du GENIUS Act, demander une licence de banque fiduciaire nationale de l’OCC est devenu un choix stratégique pour les entreprises de stablecoins souhaitant entrer sur le marché américain. Ces licences permettent non seulement aux entreprises d’opérer légalement à l’échelle nationale, mais aussi, une fois le GENIUS Act officiellement en vigueur, de devenir des « banques fédérales de stablecoins » bénéficiant d’avantages réglementaires accrus. Cependant, l’obtention de ce type de licence ne signifie pas que ces entreprises peuvent gérer de manière totalement autonome les réserves de stablecoins. Par exemple, l’entité bancaire fiduciaire de Circle (First National Digital Currency Bank) ne peut pas détenir directement les réserves d’USDC, mais doit s’appuyer sur des banques traditionnelles telles que BNY Mellon et BlackRock pour la garde des fonds. Néanmoins, après avoir obtenu la licence de banque fiduciaire nationale, les entreprises de stablecoins occuperont une position plus centrale dans le système financier, pourront collaborer plus étroitement avec des institutions financières telles que la Réserve fédérale, améliorer l’efficacité du règlement et réduire les risques de liquidité. Stripe a lancé ces dernières semaines une série d’initiatives majeures, montrant sa transformation d’un prestataire de services de paiement à un fournisseur d’infrastructures commerciales plus large. Stripe, en partenariat avec OpenAI, a lancé l’Agentic Commerce Protocol (ACP), une norme ouverte conçue pour l’écosystème du commerce électronique piloté par l’IA. L’objectif principal de l’ACP est de créer un protocole unifié permettant une collaboration transparente entre différentes plateformes d’IA, commerçants et prestataires de paiement. Grâce à l’ACP, les agents IA peuvent générer des jetons cryptographiques à usage unique (SPT) sans exposer les véritables identifiants de paiement, protégeant ainsi la vie privée des utilisateurs et réduisant la charge de conformité pour les commerçants et les plateformes de paiement. De plus, Stripe a déjà collaboré avec des commerçants tels qu’Etsy pour l’application de sa fonctionnalité de paiement instantané, et prévoit d’étendre cette offre à davantage de marques de l’écosystème Shopify à l’avenir. La signification stratégique de cette initiative pour Stripe réside dans sa capacité à favoriser la synergie entre commerçants, plateformes et prestataires de services de paiement, réduisant ainsi les coûts d’intégration et accélérant l’expansion du réseau de transactions. Le lancement de ce protocole aura un impact profond sur les méthodes de paiement du commerce électronique et renforcera la position de Stripe dans le domaine du commerce et des paiements pilotés par l’IA.