Informe de la OCC revela que los principales bancos estadounidenses cerraron cuentas de empresas cripto por riesgo reputacional
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- La OCC publicó hallazgos preliminares que muestran que nueve de los principales bancos estadounidenses restringieron servicios financieros a industrias legales específicas, incluida la industria cripto.
- Esta práctica, conocida como “debanking”, implicó rechazar servicios o aplicar una supervisión más estricta basada en el riesgo reputacional en lugar de un riesgo financiero objetivo.
- El Contralor Jonathan Gould declaró que las acciones de los bancos constituyen un uso inapropiado de sus licencias otorgadas por el gobierno, y la OCC se comprometió a investigar.
La Office of the Comptroller of the Currency (OCC) publicó un informe preliminar que indica que los nueve bancos más grandes de EE. UU. impusieron restricciones para proveer servicios financieros a varias industrias legales, destacando especialmente a las empresas de criptomonedas. Esta práctica, comúnmente llamada “debanking”, ocurrió entre 2020 y 2023, período en el cual los bancos se negaron a ofrecer servicios o sometieron a los clientes a una supervisión que excedía sus riesgos financieros reales. Los hallazgos de la OCC sugieren que los bancos a menudo excluyeron a industrias basándose en clasificaciones generales en lugar de un análisis individualizado, objetivo y basado en riesgos.
La OCC está comprometida a poner fin a los esfuerzos que utilizan las finanzas como arma. Lea los hallazgos preliminares de la OCC de su revisión supervisora sobre actividades de debanking en los nueve bancos nacionales más grandes. pic.twitter.com/XWfbCheo91
— OCC (@USOCC) 10 de diciembre de 2025
El Contralor de la Moneda Jonathan Gould describió la implementación de estas políticas por parte de los bancos como “lamentable”, enfatizando que fue un uso inapropiado de sus licencias otorgadas por el gobierno y su poder de mercado. El informe encontró que las industrias que enfrentaron mayores dificultades para acceder a servicios bancarios incluyeron petróleo y gas, empresas de armas de fuego, fabricantes de tabaco y cigarrillos electrónicos y, de manera crítica, empresas de criptomonedas. Muchas de las políticas de los bancos fueron divulgadas públicamente y vinculadas a objetivos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), y algunas instituciones también intensificaron las revisiones en respuesta a cobertura mediática negativa.
El regulador responde a acusaciones de la Cámara y al debanking ilegal
La revisión de la OCC se inició tras una orden ejecutiva para investigar si los bancos estaban excluyendo a clientes por creencias políticas o religiosas, o por participar en ciertas actividades, como las criptomonedas. Tras la publicación de un informe del personal mayoritario del House Financial Services Committee que alegaba una campaña “Chokepoint 2.0” desde 2021 hasta principios de 2025 para desalentar a los bancos de atender a empresas de activos digitales, el Contralor Gould coincidió en gran medida con la premisa central.
El informe de la Cámara sostuvo que una serie de declaraciones de políticas interinstitucionales, programas de supervisión y directrices contables crearon incertidumbre legal y aumentaron el “riesgo reputacional” para los bancos que atendían a empresas de activos digitales. El efecto acumulativo de estas acciones resultó, según se informa, en al menos 30 cierres de cuentas y un efecto disuasorio que impulsó la innovación fuera del país, limitando el acceso de los consumidores estadounidenses a sistemas de pago regulados. La OCC ahora se compromete a investigar el papel de los bancos más grandes en el debanking de clientes de activos digitales, con la intención declarada de responsabilizar a las instituciones por cualquier debanking ilegal.
Cambio regulatorio más amplio contra el riesgo reputacional
La OCC eliminará las referencias al “riesgo reputacional” de su guía y, junto con la FDIC, propondrá eliminarlo de los programas de supervisión. La agencia también prometió garantizar que el acceso financiero se base en análisis objetivos y basados en riesgos. Este cambio sigue a la retirada por parte de la OCC, la FDIC y la Reserva Federal de declaraciones previas sobre “riesgo cripto” y la emisión de una nueva en julio que replanteó la gestión de riesgos sin desaliento generalizado.
Mientras tanto, Sergey Nazarov, cofundador de Chainlink, mantiene una firme convicción de que las finanzas descentralizadas (DeFi) actualmente tienen alrededor del 30% de adopción global y están en camino de lograr una adopción total para 2030. Afirma críticamente que la claridad regulatoria, especialmente por parte del gobierno de EE. UU., es el catalizador vital para los inversores institucionales. Esta claridad es necesaria para generar confianza, permitiéndoles desplegar capital significativo en protocolos DeFi. Para que esta integración generalizada ocurra, Nazarov destaca la necesidad de avances cruciales en la automatización del cumplimiento y en la mejora de la infraestructura para flujos de capital eficientes.
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