La Reserva Federal planea reformar el mecanismo de supervisión bancaria; la vicepresidenta Bowman propone reestructurar la arquitectura regional y ajustar los umbrales de activos.
La vicepresidenta de supervisión de la Reserva Federal, Bowman, declaró que planean una reforma integral del sistema de supervisión de los bancos estadounidenses, integrando las funciones regulatorias de los actuales 12 Distritos de la Reserva Federal en cinco nuevas regiones geográficas. En cada región se establecerá un “responsable regional” dedicado, con el objetivo de cambiar el anterior modelo de responsabilidades dispersas. A finales de este año, la Reserva Federal revisará el umbral de activos a partir del cual los bancos estarán sujetos a normas regulatorias más estrictas, lo que podría ofrecer mayor margen para la expansión bancaria.
La Reserva Federal planea implementar una amplia reestructuración de su sistema de supervisión bancaria para reforzar la autoridad y la rendición de cuentas de Washington, y comenzará a actualizar los umbrales de activos que activan reglas regulatorias más estrictas.
La vicepresidenta de Supervisión de la Reserva Federal, Michelle Bowman, indicó el martes que esta reestructuración integrará las actuales funciones supervisoras de los 12 bancos regionales de la Reserva Federal en cinco nuevas regiones geográficas, cada una de ellas contará con un "responsable regional" dedicado, encargado de toda la labor supervisora en su territorio. Este ajuste pretende modificar la estructura previa de responsabilidades dispersas.
Bowman también anunció que la Reserva Federal revisará a finales de este año la actualización de los umbrales de activos bancarios para determinar cuándo aplicar reglas más estrictas de supervisión a los bancos.
Estas reformas forman parte de una serie de medidas correctivas impulsadas por Bowman desde que asumió el cargo de principal responsable de supervisión de la Reserva Federal en 2025.
Además del ajuste en la estructura de supervisión, también anunció que se estudiará la introducción de un mecanismo para actualizar automáticamente cada cinco años los umbrales de activos, de modo que reflejen los cambios en la inflación y el crecimiento económico. Esta medida podría dar a los bancos más margen para expandirse antes de activar requerimientos más exigentes en materia de capital, liquidez y pruebas de solvencia.
Reestructuración motivada por la falta de claridad en responsabilidades
En un discurso escrito pronunciado en una conferencia organizada por la Reserva Federal de San Luis, Bowman destacó los defectos fundamentales en la arquitectura actual de supervisión relativos a la responsabilidad y la autoridad. Citó un informe independiente encargado por ella sobre el colapso de Silicon Valley Bank, que concluyó que los supervisores de la Reserva Federal reaccionaron con lentitud pese a identificar riesgos.
"Las funciones supervisoras de la Reserva Federal serán reconfiguradas para crear una cultura de rendición de cuentas y una autoridad clara de toma de decisiones", declaró Bowman.
Bajo el actual sistema, la dirección de la Reserva Federal en Washington establece la política de inspección bancaria, pero la supervisión práctica está a cargo de los 12 bancos regionales de la Reserva Federal en todo el país.
Tras la reestructuración, los nuevos responsables regionales supervisarán todas las actividades regulatorias, que seguirán siendo ejecutadas por el personal de los bancos regionales, pero los presidentes de los bancos perderán las competencias directas de supervisión que hasta ahora ostentaban.
Críticas a la baja eficiencia de los comités
Bowman también criticó la excesiva dependencia de diversos comités en la supervisión bancaria de la Reserva Federal, señalando que este mecanismo provoca retrasos en la toma de decisiones y difumina las áreas de responsabilidad cuando surgen problemas en las entidades.
"En la práctica, estos comités se han convertido en caldo de cultivo para la ‘derivación razonable’ de responsabilidades, haciendo que los supervisores pierdan incentivo para responder de manera oportuna y decidida a riesgos ya identificados", afirmó. Bowman aseguró que en el futuro se racionalizará el uso de comités.
Esta postura es coherente con su enfoque histórico de la supervisión: que los inspectores se centren en los riesgos financieros sustanciales de los bancos, evitando dispersar su atención en defectos procedimentales acumulados a lo largo de los años.
El umbral de activos podría adoptar un mecanismo de ajuste dinámico
Bowman anunció además el martes que la Reserva Federal analizará a finales de este año la actualización de los umbrales fijos de activos, los cuales determinan directamente cuándo los bancos deben someterse a requerimientos más estrictos relativos a la suficiencia de capital, liquidez y pruebas de esfuerzo.
En esta ocasión se debatirá no solo el ajuste de los valores concretos de los umbrales, sino también el establecimiento de un mecanismo de revisión automática cada cinco años para acompañar la evolución de la inflación y el crecimiento económico.
El sector bancario lleva años señalando que los estándares de activos, por ser fijos, tienden a quedar desactualizados con el paso del tiempo, lo que hace que entidades que no eran objetivo de regulación terminen sometidas a reglas más estrictas.
Desde que asumió la jefatura de supervisión de la Reserva Federal en 2025, Bowman ha promovido el relevo de los equipos directivos, el recorte de plantilla y la emisión de nuevas directrices para reducir el alcance de las inspecciones y fijar estándares más eficientes para la calificación de los problemas en las entidades.
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