Die Fed plant eine umfassende Reform des Bankenaufsichtssystems, Vizepräsidentin Bowman: Umstrukturierung der regionalen Architektur und Anpassung der Vermögensschwellen.

Die Federal Reserve plant eine umfassende Umstrukturierung ihres Bankenaufsichtssystems, um die Rechenschaftspflicht in Washington zu stärken und die Vermögensschwellen, die strengere Aufsichtsregeln auslösen, zu aktualisieren.

Die stellvertretende Vorsitzende für Aufsicht der Federal Reserve, Michelle Bowman, erklärte am Dienstag, diese Umstrukturierung werde die bestehenden zwölf regionalen Aufsichtsbereiche der Federal Reserve auf fünf neue geografische Regionen zusammenführen. In jeder Region werde eine hauptamtliche „Regionalverantwortliche“ eingesetzt, die die einheitliche Verantwortung für die gesamte Aufsichtsarbeit im jeweiligen Bereich übernimmt. Diese Veränderung zielt darauf ab, das bisherige System der geteilten Zuständigkeiten zu beenden.

Bowman gab zudem bekannt, dass die Federal Reserve später in diesem Jahr über die Aktualisierung der Vermögensschwellen beraten wird, ab wann für Banken strengere Aufsichtsregeln gelten.

Diese Reformen sind Teil einer Reihe von Korrekturmaßnahmen, die Bowman seit ihrer Ernennung zur Chefaufseherin der Federal Reserve im Jahr 2025 vorantreibt.

Neben der Anpassung der Aufsichtsstruktur kündigte sie zudem an, dass ein Mechanismus geprüft werde, der eine automatische Anpassung der Vermögensschwellen alle fünf Jahre vorsieht, um Veränderungen bei Inflation und Wirtschaftswachstum widerzuspiegeln. Diese Maßnahme soll Banken mehr Spielraum beim Wachstum geben, bevor strengere Anforderungen an Kapital, Liquidität und Stresstests ausgelöst werden.

In einer schriftlichen Rede auf einer Konferenz der Federal Reserve von St. Louis wies Bowman auf grundlegende Mängel im aktuellen Aufsichtsrahmen in Bezug auf Zuständigkeit und Rechenschaft hin. Sie verwies auf einen von ihr in Auftrag gegebenen, unabhängigen Bericht zum Zusammenbruch der Silicon Valley Bank, der feststellte, dass Prüfer der Federal Reserve zögerlich reagierten, nachdem Risiken erkannt worden waren.

„Die Aufsichtsfunktion der Federal Reserve wird neu ausgerichtet, um eine Kultur der Rechenschaft und klare Entscheidungsstrukturen zu schaffen“, so Bowman.

Im derzeitigen System legt die Führung der Federal Reserve in Washington die Richtlinien für die Bankenprüfung fest, während die tatsächliche Aufsicht und Überwachung von zwölf regionalen Federal Reserve Banken im ganzen Land wahrgenommen wird.

Nach der Umstrukturierung werden die neu eingesetzten Regionalverantwortlichen sämtliche Aufsichtsaktivitäten koordinieren. Die Aufgaben selbst verbleiben bei den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der jeweiligen Regionalbanken, allerdings werden Aufsichtsbefugnisse, die bisher bei den Präsidenten der Regionalbanken lagen, neu geregelt.

Bowman kritisierte ebenso den starken Rückgriff der Federal Reserve auf zahlreiche Gremien im Bereich der Bankenaufsicht. Sie ist der Ansicht, dass dies zu Entscheidungsverzögerungen führt und bei Problemen in den Banken die Verantwortlichkeiten verschwimmen lässt.

„In der Praxis sind diese Gremien ein Nährboden für 'begründetes Abschieben der Verantwortung', was Prüfer davon abhält, erkannte Risiken zeitnah und entschlossen zu adressieren“, sagte sie. Bowman kündigte an, die Gremienstruktur künftig zu verschlanken.

Dies entspricht auch ihrer bisherigen Haltung zur Ausrichtung der Aufsicht – Prüferinnen und Prüfer sollen sich auf die tatsächlichen finanziellen Risiken der Banken konzentrieren und sich nicht von über Jahre gewachsenen, bürokratischen Verfahrensmängeln ablenken lassen.

Bowman gab am Dienstag ebenfalls bekannt, dass die Federal Reserve noch im Laufe dieses Jahres die Aktualisierung der festen Vermögensschwellen prüfen will, die maßgeblich bestimmen, ab wann Banken strengeren Anforderungen in Bezug auf Kapitalquoten, Liquidität und Stresstests unterliegen.

Die zur Diskussion stehenden Neuerungen umfassen sowohl die konkrete Anpassung der festen Schwellenwerte als auch die Einführung eines Mechanismus, der alle fünf Jahre eine automatische Revision vorsieht, um Inflations- und Wachstumsänderungen nachzuvollziehen.

Die Bankenbranche hat wiederholt darauf hingewiesen, dass starre Schwellenwerte im Laufe der Zeit oft überholt sind, so dass Institute, die eigentlich nicht im Fokus der Regulierung stehen, dennoch strengere Regeln einhalten müssen.

Seit Bowmans Ernennung zur Chefaufseherin der Federal Reserve im Jahr 2025 hat sie die Führung der Aufsichtsabteilungen ausgetauscht, Personalkürzungen vorgenommen und neue Richtlinien zum Abbau von Prüfungsumfang und zur Anpassung der Bewertungsstandards bei Institutionen erlassen.