Grenzüberschreitende Abwicklungen mit tokenisierten Bankeinlagen und Reserven getestet
Die erfolgreiche Erprobung einer grenzüberschreitenden Abwicklungsplattform, die auf tokenisierten Zentralbankreserven und Einlagen von Geschäftsbanken basiert, wurde im Rahmen von Project Agorá abgeschlossen.
Die Bank for International Settlements (BIS) gab den erfolgreichen Abschluss der Real Value Testing (RVT)-Phase von Project Agorá bekannt. Während des Tests prüften die Teilnehmer grenzüberschreitende Zahlungen auf einer gemeinsamen, multiwährungsfähigen programmierbaren Plattform. Die Erprobung bestätigte, dass Abwicklungen mithilfe von tokenisierten Zentralbankreserven und tokenisierten Einlagen von Geschäftsbanken durchgeführt werden können.
Der Test fand im Juli 2026 in einer kontrollierten Umgebung mit echten Geldmitteln statt. Beteiligt waren 28 Finanzinstitute und Zentralbanken aus Asien, Europa und Nordamerika. Die Teilnehmer führten 17 Abwicklungsszenarien mit mehreren Währungen durch, mit einem Gesamtwert von etwa CHF 800.000 (ca. $1 million). Einzelne Transaktionen lagen zwischen CHF 9.000 und CHF 125.000 oder entsprechenden Beträgen in anderen Währungen.
Project Agorá ist eine gemeinsame Initiative der BIS und des Institute of International Finance (IIF), die 2024 gestartet wurde und an der 8 Zentralbanken teilnehmen, darunter die Emittenten der fünf wichtigsten Reservewährungen der Welt, sowie mehr als 40 Finanzinstitute. Das Projekt untersucht die Machbarkeit einer gemeinsamen programmierbaren Plattform, die atomare, multiwährungsfähige grenzüberschreitende Abwicklungen mit tokenisierten Zentralbankreserven und tokenisierten Geschäftsbankeinlagen ermöglicht.
Laut BIS zeigte die Plattform außerdem den Einsatz von Smart Contracts zur Automatisierung von Zahlungsabwicklungen, zur Einbindung von Compliance-Prüfungen und zur Ermöglichung von bedingten Zahlungen. Dieser Ansatz könnte den Abstimmungsaufwand, die manuelle Verarbeitung sowie weitere Faktoren reduzieren, die derzeit zu Verzögerungen, höheren Kosten und Fehlern bei grenzüberschreitenden Abwicklungen führen.
Neben den technischen Aspekten des Projekts prüfen die Teilnehmer, ob das Modell den bestehenden Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CFT) und zum Datenschutz genügt.
Die BIS erklärte, dass Project Agorá weiterhin eine Forschungsinitiative sei und kein produktionsreifes Zahlungssystem. Die nächste Phase wird das Testprogramm erweitern und zusätzliche Transaktionen mit echten Geldmitteln einbeziehen. Die Erprobung wird mit Unterstützung der beteiligten Zentralbanken und einer breiteren Beteiligung privater Finanzinstitute fortgesetzt.
Im April 2026 berichteten die BIS und das IIF über die ersten erfolgreichen Ergebnisse beim Testen der Project Agorá Blockchain-Plattform für internationale Zahlungen.
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