يمكن للعملات الرقمية مكافحة غسيل الأموال دون تقييد الحرية المالية

رأي بقلم: آنا كارولينا أوليفيرا، مسؤولة الامتثال الرئيسية في Venga

العملات المشفرة ليست لديها مشكلة غسيل أموال بحد ذاتها. على الأقل، ليس عند مقارنتها بالتمويل التقليدي، حيث تنتشر هذه الممارسة بمعدل ضعف تقريباً ويُعتقد أن أكثر من 90% منها تمر دون اكتشاف. غسيل الأموال هو مشكلة عامة في كل مكان يحدث فيه تحويل الأموال. هذه هي الأخبار الجيدة. 

تُسجل البلوكشين كل شيء للأجيال القادمة. عندما يحدث غسيل الأموال، يُنشأ سجل لا يُمحى يسمح بتتبع التدفقات المالية غير المشروعة من البداية إلى النهاية.

كون العملات المشفرة لا تعاني من مشكلة غسيل أموال معينة لا يعني أنه تم القضاء على غسيل الأموال. يجب أن يتطور نظام مكافحة غسيل الأموال ككل لتعزيز التدابير الوقائية والتحقيقية في التمويل التقليدي وأيضاً في بيئتي التمويل المركزي (CeFi) والتمويل اللامركزي (DeFi).

يتطلب هذا التطور التواصل الأكبر داخل القطاع، وتحسين آليات التغذية الراجعة، وفهماً أعمق للأنماط الجديدة ونشراً أكثر فاعلية للاتجاهات الحديثة. 

اللائحة الأوروبية الجديدة المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال وضعت بعض القواعد في هذا الشأن، ولكن هناك الكثير الذي يجب القيام به عملياً. تحقيق هذا يتطلب من المنظمين وقادة الصناعة وضع الضوابط التي تتجاوز مجرد "تحقيق المتطلبات" الشكلية. 

على العملات المشفرة أن تحقق أداء أفضل

وجود إجراءات مكافحة غسل الأموال وحدها ليس كافياً. يجب تعزيزها باستمرار لضمان تجاوز العملات المشفرة لسمعتها غير المفهومة كبيئة عالية المخاطر لغسل الأموال، وتعزيز حواجزها لمكافحة هذه الممارسة بقوة أكبر.

وهذا يتطلب تغييراً ثقافياً في كيفية تعاملنا مع غسيل الأموال مع التركيز على زيادة تبادل المعلومات. وإلا فإن المجرمين سينقلون عملياتهم من الأماكن الصارمة في مكافحة غسل الأموال إلى أهداف العملات الرقمية الأقل صرامة حيث يمكنهم مواصلة أنشطتهم.

العملات المشفرة "تمكن" غسيل الأموال بنفس طريقة النقد التقليدي. قد تكون البنية مختلفة، لكن النتيجة هي نفسها: جهات خبيثة تقوم بأعمال سيئة بأموال تساهم في كل شيء من البرمجيات الخبيثة إلى، في أفظع الحالات، الإرهاب. 

وقد تكون اسمية البلوكشين ميزة وليست خللاً، إلا أنها تجعل من الصعب معرفة هوية الطرف الآخر في المعاملات، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمحافظ المستضافة ذاتياً، ويتفاقم الأمر عند استخدام الأدوات التي تخفي مصادر الأموال.

عندما لا يمكنك بسهولة تحديد مصدر أو مالك الأموال، ستجد صعوبة في منع غسيل الأموال. 

ذات صلة: البلوكشينات الشاملة تنهار تحت متطلبات العالم الحقيقي

هذه هي الحقيقة بالنسبة للنقد التقليدي والعملات الرقمية على حد سواء. منصة تداول واحدة، بغض النظر عن قوة أدوات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYT) لديها، تفتقر إلى الرؤية الكافية لكل ما يحدث على السلسلة. ومع ذلك، تملك جميع منصات العملات الرقمية مجتمعة معرفة واسعة بما يجري على السلسلة، وعندما ينحرف "ما" يجري إلى مجال الشبهات الجنائية، يجب مشاركة تلك المعلومات.

حالياً، تشكل مبادرات مثل قاعدة السفر، وفحص المحافظ، وتحليل الشبكة (onchain analytics) حاجزاً فعالاً لمكافحة غسل الأموال، لكن المسؤولية وتكاليف إنشاء المسارات لمحاربة الأنشطة غير القانونية تقع على عاتق الكيانات الفردية. على سبيل المثال، تفرض قاعدة السفر نظام تعريف مشابه لـ SWIFT/IBAN، لكن الصناعة تُركت وحيدة لتطوير تقنية وتكامل لتسهيل هذا التبادل للمعلومات.

بعبارة أخرى، قام المنظمون بتفويض تنفيذ "نظام SWIFT للعملات المشفرة" إلى الصناعة. وفي قطاع يتميز بوجود شركات متعددة الاختصاصات تخضع لأنظمة محلية مختلفة، يُعد عبء الامتثال هائلاً ومعقداً. الحل الأمثل هو تطبيق معيار امتثال عالمي في جميع أنحاء القطاع.

وبالنظر لصعوبة توحيد المنظمين والمناطق المختلفة على إطار كهذا، تقع المسؤولية مجدداً على صناعة العملات الرقمية في تنظيم نفسها بنفسها. يجب على الدول والسلطات الوطنية المختصة القيام بدور أفضل في وضع التنظيم والمسار الذي يجب أن تتبعه الصناعة للامتثال. 

ثغرات أقل، حرية أكبر

أكبر تحدي حالي لغسل الأموال في العملات المشفرة هو صعوبة معرفة من يملك المحافظ، وليس التقنية نفسها. بسبب اختلاف العتبات والقواعد بين الولايات المتحدة، والاتحاد الأوروبي، وآسيا فيما يتعلق بتبادل المعلومات، وإجراء الفحص اللازم، وتطبيق قاعدة السفر، توجد ثغرات يستغلها المخالفون.

إغلاق هذه الثغرات لن يحد فقط من غسيل الأموال، بل سيمنح المستخدمين الشرعيين قوة الاستمتاع بالحرية المالية التي توفرها العملات الرقمية. الحرية في التحويل، والتداول، وتجزئة الأصول دون الاصطدام بالعقبات في كل مرة يغيرون فيها المنصات أو المناطق. وبما أن العملات المشفرة لا تعرف الحدود، يجب أن يكون الامتثال كذلك. يجب أن يعمل الامتثال في كل مكان وفي كل مرة. 

لهذا السبب، يحتاج القطاع إلى التعاون لتبادل المعلومات، واعتماد أفضل الممارسات، وإرسال إشارة للعالم بأن البلوكشين مفتوح للأعمال التجارية، لكنه مغلق أمام المجرمين الذين ليس لديهم مكان لإخفاء مكاسبهم غير المشروعة.

لقد أتقنا أدوات مكافحة غسل الأموال. والآن نحتاج إلى إتقان فن الحوار. منصة لمنصة. منطقة لمنطقة. وحدة استخبارات مالية (FIU) إلى الكيانات الملزمة. التمويل التقليدي مع CeFi. هكذا تتحول سياسة العملات الرقمية تجاه غسيل الأموال من تسامح منخفض إلى عدم التسامح مطلقاً.

إذا استطعنا تحقيق ذلك، سيزدهر القطاع.

رأي بقلم: آنا كارولينا أوليفيرا، مسؤولة الامتثال الرئيسية في Venga.